Після ДТП більшість водіїв стикаються з однаковою проблемою: страхова компанія виплачує значно менше, ніж реально коштує ремонт автомобіля.
І саме в цей момент виникає питання — чи достатньо звичайного “огляду” від страхової, чи потрібно замовляти незалежну експертизу?
У 2026 році це питання стало ще важливішим через зміни судової практики та підходів до страхових виплат, в тому числі і скасування “коефіцієнта фізичного зносу”. Для отримання страхової виплати в повному обсязі ми використовуємо перевірену тактику — є певний порядок подачі документів до страхової компанії. Також є перевірені алгорітми для підготовки позову та експертної оцінки для подачі до суду із метою отримання дійсної майнової шкоди заподіяної власнику автомобіля внаслідок ДТП.
Чому страхові компанії занижують виплати?
Схема зазвичай виглядає так:
- автомобіль оглядає експерт або страховий комісар страхової компанії;
- складається калькуляція — перелік пошкоджених деталей та вартість робіт;
- вартість ремонту або вартість деталей може бути суттєво занижена;
- потерпілий отримує виплату, якої не вистачає реальний ремонт автомобіля.
Найчастіше страхові компанії:
- занижують вартість запчастин;
- враховують дешеві аналоги;
- не включають частину пошкоджень;
- раніше — активно застосовували коефіцієнт фізичного зносу (за страховими полісамм до 1.01.2025 року).
Саме останній пункт роками був головним інструментом зменшення виплат.
Коефіцієнт зносу: що змінилось?
Раніше страхові компанії масово посилались на те, що автомобіль “не новий”, а тому вартість нових деталей потрібно зменшувати з урахуванням віку авто — це було при страхових випадках — ДТП — за полісами до 1 січня 2025 року.
Наприклад:
- нове крило коштує 20 000 грн;
- страхова враховує “знос” 50%;
- виплачує лише 10 000 грн.
У результаті потерпілий фактично сам доплачував за ремонт автомобіля, хоча винуватцем ДТП була інша особа.
Актуальна практика Верховного Суду
Останні роки судова практика в Україні суттєво змінилась.
Суди дедалі частіше виходять із принципу:
потерпілий має бути поставлений у той стан, у якому він перебував до ДТП.
А це означає:
- якщо для ремонту потрібна нова деталь — її вартість має компенсуватись;
- страхова не може перекладати частину збитків на потерпілого лише через вік автомобіля;
- основним критерієм стає реальна вартість відновлювального ремонту.
На практиці це дозволяє через суд:
- стягувати різницю між реальною вартістю ремонту та страховою виплатою;
- оскаржувати занижені калькуляції;
- вимагати повного відшкодування збитків.
Чим відрізняється оцінювач від судового експерта?
1. Оцінювач від страхової компанії
Оцінювач або аварійний комісар:
- проводить поверхневий огляд автомобіля, або, якщо власник авто наполягає на детальному огляді автомобіля — то на СТО;
- складає акт огляду — де зазначаються видимі пошкоджені деталі автомобіля та направляє акт огляду до страхової компанії — а далі розрахунок страхової виплати проводять безпосередньо співробітники страхової компанії;
- співробітники страхової компанії не завжди роблять обгрунтований розрахунок розміру страхової виплати та можуть занизити розмір страхової виплати.
Такий підхід до розрахуноку розміру страхової виплати не завжди має достатню доказову силу в суді.
2. Судовий експерт або незалежний оцінювач
Судовий експерт або незалежний оцінювач при проведенні дослідження (оцінки) збитків після ДТП:
- має спеціальну кваліфікацію;
- проводить повноцінне автотоварознавче дослідження на СТО із розбиранням необхідних вузлів чи агрегатів;
- визначає реальну вартість збитків.
Саме висновок судового експерта або незалежного оцінювача найчастіше стає ключовим доказом у спорах зі страховими компаніями.
Коли потрібно робити незалежну експертизу (оцінку)?
Незалежну експертизу після ДТП варто проводити, якщо:
- страхова занизила виплату;
- автомобіль визнали “тотальним” без підстав — коли вартість ремонту перевищує вартість автомобіля до ДТП;
- не враховані приховані пошкодження;
- виплати не вистачає на ремонт;
- страхова відмовляє у виплаті;
- потрібно звертатись до суду.
Типова помилка потерпілих
Багато водіїв після ДТП:
- погоджуються на першу виплату;
- підписують документи страхової із погодженням заниженої суми страхової суми;
- ремонтують авто без фіксації пошкоджень, без проведення експертного огляду.
Після цього довести реальний розмір збитків значно складніше. Докази потрібно збирати одразу. АвтоАдвокат допоможе правильно провести незалежну експертизу (оцінку) розміру збитків після ДТП.
Що потрібно робити після ДТП у 2026 році?
Практичний алгоритм
1. Зафіксувати всі пошкодження
- фото;
- відео;
- місце ДТП;
- уламки;
- сліди гальмування.
2. Не поспішати підписувати документи страхової
Особливо:
- заяви про відсутність претензій;
- погодження суми збитків.
3. Провести незалежну оцінку або експертизу
Бажано — до ремонту автомобіля.
4. Зберегти всі документи
- рахунки;
- акти СТО;
- чеки;
- калькуляції.
5. У разі заниження виплати — звертатись до суду
На практиці саме суд часто дозволяє отримати:
- повну суму збитків;
- витрати на експертизу;
- пеню;
- інфляційні втрати;
- витрати на адвоката.
Висновок
У 2026 році підхід судів до страхових виплат поступово змінюється на користь потерпілих.
Страхові компанії й надалі намагаються мінімізувати виплати, але можливостей для захисту своїх прав стало значно більше.
І головне:
не варто сліпо довіряти калькуляції страхової компанії.
Дуже часто різниця між виплатою страхової та реальною вартістю ремонту становить десятки або навіть сотні тисяч гривень.
Саме тому своєчасна незалежна експертиза та правильна юридична стратегія можуть напряму вплинути на те, чи отримає потерпілий повне відшкодування збитків після ДТП.
Допомога АвтоАдвоката після ДТП
Якщо страхова компанія:
- занизила виплату;
- відмовила у компенсації;
- неправильно визначила розмір збитків —
важливо діяти одразу, поки не втрачено докази.
МТСБУ та страхові компанії мають власних юристів і експертів. Потерпілому також потрібен професійний захист.
Адвокат по ДТП допоможе:
- провести незалежну експертизу;
- оскаржити занижену виплату;
- стягнути повну суму збитків через суд;
- супроводжувати справу від ДТП до отримання компенсації.
